为提升员工对金融业务的理解与认知，增强团队专业能力，公司近期组织开展了以“商业银行基础业务”为主题的内训活动。本次培训由公司内部业务专家冯老师主讲，围绕商业银行的核心业务板块、货币创造机制、资产负债表解读、支付结算实务及风险管理框架等关键内容展开系统讲解。
一、业务版图全览：首先从商业银行的三大业务板块入手，系统梳理了资产端、负债端及表外端的基本结构与逻辑
资产端：重点介绍了信贷投放与投资业务的核心品种，解析银行如何通过贷款与债券投资实现资产增值；
负债端：深入讲解了存款业务与同业负债的定价机制，阐明银行资金成本的构成与影响因素；
表外端：揭示了担保、承诺等表外业务的资本转换机制，及其在银行盈利与风险管理中的双重角色。
二、货币创造与政策约束
培训重点解析了商业银行的货币派生能力——即通过贷款创造存款的复式记账过程（T型账户）。同时，冯老师也指出，这一过程并非无限，而是受到存款准备金率与资本充足率的双重政策约束，体现了银行在流动性创造与监管合规之间的平衡艺术。
三、资产负债表速读：在财务报表分析环节，冯老师引导大家快速定位关键指标
利差：生息资产收益率与付息负债成本率之差，是银行盈利能力的核心；
资本与流动性：如何快速识别核心一级资本、杠杆水平与流动性缺口，判断银行的稳健性与风险抵御能力。
四、支付结算业务
作为银行中间业务的重要组成部分，支付结算模块详细介绍了汇兑、托收、信用证、保函等主流产品的适用场景与收费模式。冯老师特别指出，随着数字人民币的推广与加密货币的发展，支付结算领域正迎来新的发展机遇与想象空间。
五、风险管理框架：培训最后聚焦于银行全面风险管理体系，涵盖四大风险类型
信用风险：涉及违约概率、拨备覆盖率与不良资产处置策略；
市场风险：分析利率、汇率波动对银行账户与交易账户的差异化影响；
流动性风险：引入LCR（流动性覆盖率）与NSFR（净稳定资金比例）等监管指标；
操作风险：结合巴塞尔协议七大事件类型及近期监管处罚案例，强化风险意识。
冯老师特别强调，监管套利行为虽曾盛行，但随着“穿透式监管”的深入推进，风险管理必须回归业务实质，筑牢合规底线。
本次培训内容扎实、逻辑清晰，既有理论高度，又贴近业务实际。冯老师以轻松幽默的讲述风格，结合国内外经济金融实例，帮助大家建立起对商业银行运作逻辑的系统认知。金融是“万业之母”，理解银行基础业务，不仅是岗位专业性的要求，更是提升综合金融素养、服务客户与行业发展的基石。期待未来继续开展更多高质量的系列培训，助力团队持续成长，共筑专业竞争力！
